구매카드 업무 플로우를 이용하여 구매기업이 납품대금을 구매카드로 결제하고, 은행은 동 구매카드 승인금액에 대하여 판매기업이 선입금(할인) 요청 시 또는 만기일에 대금 입금 시 구매기업을 채무자로 하는 구매카드대출을 실행하여 판매기업에 납품대금을 지급하는 업무임 (프리젠테이션보기)
구매카드의 대금지급보장 기능과 시스템 편리성은 유지하면서 (기술)신용보증서를 담보로 활용할 수 있도록 은행의 대출 프로세스를 접목하여 최근 활성화되고 있는 기업간 전자상거래(B2B) 결제수단으로도 활용이 가능한 상품임
납품대금지급업무용으로 이용하는 "구매카드대출"과 판매대금수금업무용으로 이용하는 "역구매카드대출"로 구분됨
업무 FLOW
구매카드대출(납품대금지급업무)
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구매기업: 당행과 구매카드대출계약 체결->구매카드 회원 가입 및 여신거래약정 체결
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판매기업: 구매카드 가맹점 가입 및 약정 체결
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판매기업이 구매기업에 물품 납품
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구매기업이 각 판매기업별로 구매금액, 결제일자 등을 정하여 당행으로 구매자료 전송 (전자금융 채널 이용: 하나CBS, EDI, Real-Time 등)
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판매기업이 선입금(할인) 요청 시 구매기업 명의의 구매카드대출을 자동 실행하여 이자 및 취급수수료(건당 1,000원, 분할실행시 최초 1회만 징구) 공제 후 입금
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결제일자에 구매기업이 카드사용대금 입금->구매카드대출 상환 및 선입금 미 요청건에 대해서는 만기입금 처리
역 구매카드대출(판매대금수금업무)
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판매기업: 당행과 역 구매카드대출계약 체결->구매카드 가맹점으로 가입
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구매기업: 구매카드회원가입/여신거래약정체결->대상거래처/카드한도는 판매기업 지정
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판매기업이 구매기업에 물품 판매
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판매기업이 각 구매기업별로 구매금액, 결제일자 등을 정하여 당행으로 수금자료 전송 (전자금융 채널 이용: 하나CBS, EDI, Real-Time 등)
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판매기업이 선입금(할인) 요청 시 구매기업 명의의 구매카드대출을 자동 실행하여 이자 및 취급수수료(건당 1,000원, 분할실행시 최초 1회만 징구) 공제 후 입금
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결제일자에 구매기업이 카드사용대금 입금->구매카드대출 상환 및 선입금 미 요청건에 대해서는 만기입금 처리
신청절차
대상업체 : 법인 또는 개인사업자
대출한도 : 최근 결산일 현재 과거 1년간 매출원가의 1/2 범위 내
대출약정기한 : 대출한도 약정기한 1년 (기한연장 및 재약정 가능)
구매카드 승인 및 건별대출 실행
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대출한도 범위내에서 구매거래 건별로 최장 180일까지 구매카드 승인 가능
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판매기업이 구매카드 승인금액에 대하여 만기일 이전 대금입금(선입금) 신청시 구매 기업을 채무자로 하는 구매카드대출을 실행하여 판매기업 계좌로 대금 입금 (구매카드대출의 최장 실행기간도 180일을 초과할 수 없음)
대출금리
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은행이 고시하는 대출기간별 기준금리(FTP) + 가산금리(Spread)
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대출기간별 기준금리: 대출기간에 따라 차등 적용(단기일수록 기준금리 낮음) -> 1일물(1~15일), 1개월물(16~45일), 3개월물(46~105일), 6개월물(106~180일) (3개월물(46~105일)은 CD 91일물 유통수익율과 동일함)
상품도입 시 기대효과
구매기업 측면
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신용보증서 담보 활용이 가능한 상품
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B2B 결제수단으로 가장 유용한 상품 -> B2B 결제수단으로 구매카드대출 보증 신청 시 장점
. 보증절차 간편(상담절차 생략, 전자보증서 발급)
. 보증한도 우대 지원(당기 매출액의 1/2까지, 최대 보증한도 100억원)
전자결제
