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B2B 구매자금대출이란? |
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기업간 전자상거래(B2B) 상에서 거래하는 구매기업이 B2B 마켓플레이스(MP)를 통해 물품 등을 구매하고 판매기업에 대해 지급하는 구매자금 결제용으로 지원하는 대출로, 기업 구매자금 결제제도를 이용하여 최장 180일 범위내에서 결제 건별로 구매자금대출을 실행하여 판매기업에게 현금으로 결제하고 지정된 만기일자에 대출을 상환하는 방식 |
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기업이 구매자금 결제제도의 특성상 일반거래 방식으로만 이용 가능(매매보호거래는 불가) |
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신용보증기금의 B2B 대출보증용 신용보증서를 담보로 구매자금대출을 이용할 경우 B2B 마켓플레이스로부터 구매하는 물품 및 용역대금 결제용으로만 이용이 가능 |
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신청절차 |
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| 대상업체 |
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하나은행과 "B2B 전자결제 업무지원협약"을 체결한 MP에 구매기업으로 등록한 법인 또는 개인사업자 |
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| 대출한도 |
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최근 결산일 현재 과거 1년간 매출원가의 1/2 범위 내 |
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| 대출약정기한 |
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대출한도 약정기한 1년 (기한연장 및 재약정 가능) |
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| 건별 대출 실행 |
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범위 내에서 구매거래 건별로 최장 180일까지 구매자금대출 실행 가능 |
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대출이자는 차주인 구매기업이 부담하며 선취 또는 후취 방식도 가능
(단, 선취인 경우 구매자금대출 실행전에 선취이자를 결제계좌에 미리 입금하여야 함) |
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| 대출금리 |
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대출실행 기간별 차등금리 방식 또는 고정금리 방식 |
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기간별 차등금리: 은행이 고시하는 대출기간별 기준금리(FTP) + 가산금리(Spread) |
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대출기간별 기준금리: 대출기간에 따라 차등 적용(단기일수록 기준금리 낮음)
→1일물(1~15일), 1개월물(16~45일), 3개월물(46~105일), 6개월물(106~180일) |
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상품의 장점 |
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| 구매기업 측면 |
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한국은행 총액한도 지원 대상 상품으로 타 결제수단 대비 대출금리가 낮음 |
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결제 건별로 최장 180일까지 대출 가능(외상구매 가능) |
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구매자금대출 실행자금으로 판매기업에 현금 결제하는 방식이므로 구매단가 할인 가능 |
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구매자금대출로 결제한 연간 누계금액의 0.3% 세액공제 혜택 |
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하도급법상 현금성 결제실적으로 인정: 벌점 감점, 과징금 감면, 현장직권조사 면제 등 |
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| 판매기업 측면 |
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추심수수료 부담 없이 판매대금 조기 현금회수 가능(매매계약 체결일로부터 7일이내) |
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매매계약 체결정보에 포함되어 있는 세금계산서 정보를 이용하여 판매대금 추심의뢰 절차를 은행이 대행처리 함으로 업무처리절차 간편 |
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인터넷(CBS)을 통해 은행내점 없이 매매계약 및 결제 진행사항 등 실시간 조회 가능 |
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B2B 업무처리 흐름도 |
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| 구매자금대출인 경우 일반거래 방식만 가능 (매매보호거래 불가) |
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① 매매계약 체결 : 구매기업과 판매기업이 B2B 마켓플레이스에서 매매계약을 체결
② 매매계약통보 : MP는 매매계약에 따른 결제정보를 은행에 통보하고, 은행은 하나CBS(기업전용
인터넷뱅킹시스템)에 게시
③ 추심의뢰 : 매매계약정보에 포함되어 있는 세금계산서 정보를 이용하여 은행이 판매기업을
대신하여 추심의뢰 등록
④ 물품배송 : 판매기업이 물품을 배송
⑤ 구매자금 결제 : 인수/구매자금대출 실행/판매기업계좌로 대금입금까지 한번에 처리됨
- 구매기업은 매매계약 체결일(추심의뢰일)로부터 7일 이내까지 구매자금을 결제
(대출이자를 선취하는 경우에는 결제계좌에 미리 이자금액이 입금되어야 결제 가능)
- MP에 처리결과 통보: 은행은 B2B 구매자금대출로 최종 결제되었음을 MP에 통보
⑥ 결제내역/입금 확인 : 구매기업이 대출한도를 초과하지 않도록 수시로 상환
- 판매기업은 구매기업이 결제한 내용을 확인(매매계약체결일을 기준으로 7일이내 입금)
- B2B 이용수수료(MP수수료/은행수수료) 공제 후 입금처리 됨(판매기업 부담시)
⑦ 구매자금대출 상환 : 구매기업이 대출 만기일에 구매자금대출을 상환
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구매기업 신청서류 |
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| 은행 약정서류 |
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융자상담 및 신청 |
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여신거래약정서(통자대출 및 당좌대출용) |
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추가약정서(B2B 종합통장대출용) |
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기업구매자금결제 이용 약정서(B2B 거래용-구매기업용) |
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| 제출서류 |
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사업자등록증 사본 1부 |
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법인인감증명서(개인사업자인 경우 대표자 개인인감증명서) 1부 |
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법인등기부등본(개인사업자는 해당 없음) 1부 |
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이사회의사록 사본(개인사업자는 해당 없음) 1부 |
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대표자 신분증 사본 1부 |
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결제통장(하나은행 계좌가 없는 경우 신규개설) 사본 1부 |
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판매기업 신청서류 |
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| 은행 약정서류 |
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기업구매자금결제 이용 약정서(B2B 거래용-판매기업용) |
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| 제출서류 |
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사업자등록증 사본 1부 |
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법인인감증명서(개인사업자인 경우 대표자 개인인감증명서) 1부 |
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결제통장(하나은행 계좌가 없는 경우 신규개설) 사본 1부 |
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기타사항 |
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B2B 구매자금대출을 이용하는 업체는 신용보증기금의 전자보증서 발급제도를 활용 |
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신용보증기금의 B2B 대출보증용 신용보증서를 담보로 활용하는 경우에는 B2B 전자상거래에서 발생한 매매거래에 대한 결제용도로만 사용 가능 |
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전자결제
