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B2B 구매카드대출이란? |
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기업간 전자상거래(B2B) 상에서 구매기업이 B2B 마켓플레이스(MP)를 통해 물품 등을 구매하고 판매기업에 대해 지급하는 구매자금 결제용으로 지원하는 대출로, 외상구매가 가능하고 은행이 만기일까지 대금지급을 보장 |
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신용보증기금의 B2B 대출보증용 신용보증서를 담보로 구매카드대출을 이용할 경우 B2B 마켓플레이스로부터 구매하는 물품 및 용역대금 결제용으로만 이용이 가능 |
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신청절차 |
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| 대상업체 |
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하나은행과 "B2B 전자결제 업무지원협약"을 체결한 MP에 구매기업으로 등록한 법인 또는 개인사업자 |
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| 대출한도 |
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최근 결산일 현재 과거 1년간 매출원가의 1/2 범위 내 |
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| 대출약정기한 |
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대출한도 약정기한 1년 (기한연장 및 재약정 가능) |
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| 구매카드 승인 및 건별대출 실행 |
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대출한도 범위내에서 구매거래 건별로 최장 180일까지 구매카드 승인 가능 |
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판매기업이 구매카드 승인금액에 대하여 만기일 이전 대금입금(선입금) 신청시 구매 기업을 채무자로 하는 구매카드대출을 실행하여 판매기업 계좌로 대금 입금 (구매카드대출의 최장 실행기간도 180일을 초과할 수 없음) |
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| 대출금리 |
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은행이 고시하는 대출기간별 기준금리(FTP) + 가산금리(Spread) |
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대출기간별 기준금리: 대출기간에 따라 차등 적용(단기일수록 기준금리 낮음)
→ 1일물(1~15일), 1개월물(16~45일), 3개월물(46~105일), 6개월물(106~180일) |
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상품의 장점 |
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| 구매기업 측면 |
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B2B 결제수단으로 가장 유용한 상품 |
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180일까지 외상구매가 가능 |
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금융비용 부담이 없음(판매기업이 부담) |
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구매카드대출로 결제한 연간 누계금액의 0.3% 세액공제 혜택
(단, 세금계산서 발행일자로부터 1월이내 결제분만 해당, 산출법인세의 10% 한도까지) |
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하도급법상 현금성 결제실적으로 인정: 벌점 감점, 과징금 감면, 현장직권조사 면제 등 |
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| 판매기업 측면 |
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은행이 만기대금지급을 보장(은행 보증어음으로 결제받는 것과 동일한 효과) |
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인터넷을 통해 은행내점 없이 판매대금 조기회수(할인) 가능(분할 할인 가능) |
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할인어음 대비 저렴한 금융비융 부담/만기일 대금 조기입금(오전 10시전까지 입금) |
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약정절차 간편 : 전자방식매담대/할인어음과 달리 사전에 대출(할인)한도 약정 불필요
→한도부족시 증액 등 번거로운 절차 없음, 인지대 무, 기한연장 불필요 |
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B2B 업무처리 흐름도 |
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| 일반거래 |
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| B2B 전자결제에서 결제방법이 일반거래인 경우 |
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사전에 구매기업은 구매카드 회원으로 가입하고 구매카드대출약정을 체결하여야 하며, 판매 기업은 가맹점으로 가입하여야 함
① 매매계약 체결 : 구매기업과 판매기업이 B2B 마켓플레이스에서 매매계약을 체결
② 매매계약통보 : MP는 매매계약에 따른 결제정보를 은행에 통보하고, 은행은 하나CBS(기업전용
인터넷뱅킹시스템)에 게시
③ 물품배송 : 판매기업이 물품을 배송
④ 구매자금결제 : 구매기업이 B2B 구매카드대출을 이용하여 판매기업에 구매대금을 결제
- 은행은 대출금 한도내에서 건별 구매카드 승인
- MP에 처리결과 통보 : 은행은 B2B 구매카드대출로 최종 결제되었음을 MP에 통보
⑤ 결제내역 확인 및 선입금(할인) 요청
- 판매기업은 구매기업이 구매카드로 결제한 내용을 확인한 후 선입금 요청
- 은행은 선입금 요청 건에 대해 구매기업 명의의 구매카드대출을 실행하여 이자와 취급수수료
(1,000원)를 공제한 금액을 판매기업 계좌로 입금 (취급수수료는 최초 선입금 요청시 1회만
징구)
⑥ 대금 만기입금 : 선입금 미 요청건에 대해서는 만기일에 판매기업 계좌에 입금
- B2B 이용수수료(MP수수료/은행수수료) 공제 후 입금(판매기업 부담 시)
⑦ 대금 결제(대출금 상환) : 구매기업이 만기일에 구매카드대금 결제(구매카드 대출상환)
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| 매매보호거래 |
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| 물품 인수 후 구매기업의 권리이전(인수) 통지로 실질적인 결제가 이루어짐 |
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사전에 구매기업은 구매카드 회원으로 가입하고 구매카드대출약정을 체결하여야 하며, 판매 기업은 가맹점으로 가입하여야 함
① 매매계약 체결 : 구매기업과 판매기업이 B2B 마켓플레이스에서 매매계약을 체결
② 매매계약통보 : MP는 매매계약에 따른 결제정보를 은행에 통보하고, 은행은 하나CBS(기업전용
인터넷뱅킹시스템)에 게시
③ 구매자금결제 : 구매기업이 B2B 구매카드대출을 이용하여 판매기업에 구매대금을 결제
- 은행은 대출금 한도내에서 건별 구매카드 승인
- MP에 처리결과 통보 : 은행은 B2B 구매카드대출로 최종 결제되었음을 MP에 통보
- 동 구매카드 승인금액에 대해서는 만기대금지급을 은행이 보장함
④ 물품배송 : 판매기업은 구매기업의 대금결제에 대한 은행의 승인을 확인 후 물품 배송
⑤ 권리이전(인수)
- 구매기업이 배송된 물품을 검수/확인 후 건별 구매카드 승인대금을 판매기업에 지급하도록
지시하는 절차
- 구매기업의 권리이전(인수) 후에 판매기업이 선입금(할인) 요청 가능
⑥ 권리이전(인수)내역 확인 및 선입금(할인) 요청
- 판매기업은 구매기업의 권리이전(인수)내역을 확인한 후 선입금 요청
- 은행은 선입금 요청 건에 대해 구매기업 명의의 구매카드대출을 실행하여 이자와 취급 수수료
(1,000원)를 공제한 금액을 판매기업 계좌로 입금 (취급수수료는 최초 선입금 요청시 1회만
징구)
⑦ 대금 만기입금 : 선입금 미 요청건에 대해서는 만기일에 판매기업 계좌에 입금
- B2B 이용수수료(MP수수료/은행수수료) 공제 후 입금(판매기업 부담 시)
⑧ 대금결제 (대출금 상환) : 구매기업이 만기일에 구매카드대금 결제(구매카드대출 상환)
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구매기업 신청서류 |
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| 은행 약정서류 |
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융자상담 및 신청서 |
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구매카드회원가입신청서 |
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여신거래약정서(기업용) |
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구매카드대출계약서(납품대금지급업무용) |
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추가약정서(B2B 구매카드대출용) |
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| 제출서류 |
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사업자등록증 사본 1부 |
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법인인감증명서(개인사업자인 경우 대표자 개인인감증명서) 1부 |
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법인등기부등본(개인사업자는 해당 없음) 1부 |
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이사회의사록 사본(개인사업자는 해당 없음) 1부 |
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대표자 신분증 사본 1부 |
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결제통장(하나은행 계좌가 없는 경우 신규개설) 사본 1부 |
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판매기업 신청서류 |
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| 은행 약정서류 |
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구매카드가맹점 가입신청서 |
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약정서(구매카드대출용) |
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거래용 인감명판신고서 |
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| 제출서류 |
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사업자등록증 사본 1부 |
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법인인감증명서(개인사업자인 경우 대표자 개인인감증명서) 1부 |
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결제통장(하나은행 계좌가 없는 경우 신규개설) 사본 1부 |
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기타사항 |
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B2B 구매카드대출을 이용하는 업체는 신용보증기금의 전자보증서 발급제도를 활용 |
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신용보증기금의 B2B 대출보증용 신용보증서를 담보로 활용하는 경우에는 B2B 전자상거래에서 발생한 매매거래에 대한 결제용도로만 사용 가능 |
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전자결제
